Financiële planning is het in kaart brengen van de financiële situatie en het stellen van financiële doelen. Een financial planner helpt u bij het opstellen en bereiken van die doelen. Het gaat dus over doelstellingen en de manier waarop die het beste bereikt kunnen worden. Financial planning, de Engelse benaming, is dan ook geen product; het is een proces dat invloed heeft op uw hele leven. Dankzij deze planning kunt u uw financiële toekomst zelf bepalen.
Bij het maken en bewaken van een financieel plan kunt u een specialist inschakelen. Dat is bij voorkeur een onafhankelijke adviseur die beschikt over recente kennis. Zo'n specialist is een gecertificeerd financieel planner. Het inschakelen van een gecertificeerd planner geeft u de zekerheid dat u uw planner kunt vertrouwen. Daarnaast voldoet deze persoon aan strenge eisen op het gebied van kennis en ervaring op de volgende zes vakgebieden:
1. Belastingen
2. Huwelijksvermogensrecht en erfrecht
3. Sociale zekerheid
4. Sparen en beleggen
5. Levensverzekeringen en pensioenen
6. Financieringen
Naast deze vakgebieden is kennis van financiële producten een vereiste voor goed advies. De gecertificeerd planner dient zich aan de Gedragscode te houden. Bij Duine Adviesburo werken wij met gecertificeerd financial planners. U krijgt niet het best passende product van slechts een enkele bank of verzekeraar aangeboden; verschillende producten van tal van verzekeraars worden voor u gescreend.
Financiële planning is niet alleen een verzamelnaam voor inkomensplanning en vermogensplanning. Financiële planning brengt ook de risico's voor uw gezin in kaart en hoe deze risico's afgedekt kunnen worden. Het financiële risico van bijvoorbeeld overlijden wordt door vele zaken bepaald, bijvoorbeeld door uw pensioen, hypotheek, vermogenspositie, verzekeringen, werkgeversvoorzieningen, de sociale zekerheid en te verwachten erfenissen. Waarschijnlijk heeft u al een specialist nodig voor het in kaart brengen van al deze aspecten.
Ook voor de planning van uw inkomen en vermogen en de (on)mogelijkheden die daaruit voortvloeien, zal het wenselijk zijn een specialist te raadplegen. Van groot belang zijn de fiscale aspecten. Bij het opstellen van een financieel advies kunnen al snel aanmerkelijke belastingbesparingen gerealiseerd worden. Deze besparingen komen ten gunste aan uw besteedbaar inkomen of aan uw vermogensvorming.
Aan de hand van de inventarisatie en analyse worden doelen geformuleerd en de meest optimale manier om deze te bereiken. Deze doelen en route wordt beschreven in het Duine Adviesburo Persoonlijk Financieel Plan. Op basis hiervan wordt, samen met u, een handelswijze bepaald en uitgevoerd. Periodiek wordt getoetst of het plan nog aansluit bij uw wensen en mogelijkheden.
Wilt u een vrijblijvende inventarisatie van uw situatie of wilt u meer informatie over financial planning? Bel dan naar (0164) 256 000 of mail naar info@duine.nl. Wij helpen u graag verder.
